최근 퇴직연금 500조 시대라는 기사를 보며 씁쓸한 웃음이 나왔습니다. 30대인 저도 회사에서 퇴직연금 가입하라는 메일을 받을 때마다 그저 ‘언젠가 받을 돈’이라고만 생각했거든요. 그런데 막상 주변 선배들이 은퇴 시점이 가까워져서야 수익률을 확인하고 당황하는 모습을 보니, 남의 일이 아니라는 게 실감 나더군요. 퇴직연금 운용 전략을 고민하는 분들이 많아졌지만, 이 돈을 진짜 내 돈으로 인식하고 관리하는 사람은 생각보다 … 더 읽기
사업을 시작하고 나면 가장 먼저 마주하는 벽이 바로 세무사와 기장업무입니다. 저도 처음 일반사업자로 등록하고 나서 세무 사무실을 알아보느라 꽤 애를 먹었습니다. 보통 세무사 상담비용은 시간당 10만 원에서 20만 원 선인데, 솔직히 처음에는 이게 아까워서 혼자 해보겠다고 국세청 홈택스를 붙잡고 씨름했죠. 결론부터 말하면, 초반 6개월은 제 인생에서 가장 비효율적인 시간이었습니다. 매출은 작아도 부가가치세 신고 한 번 … 더 읽기
시장 질서를 교란하는 불공정거래는 어떻게 포착해야 하는가 금융 시장에서 자산 증식을 위해 정보를 쫓다 보면 누구나 한 번쯤은 미공개 정보나 시세 조종의 유혹에 노출되기 마련이다. 하지만 전문 상담사로서 강조하고 싶은 점은 불공정거래는 결국 누군가의 희생을 담보로 한 제로섬 게임이라는 사실이다. 금융감독원은 최근 조사와 공시 심사, 회계 감리 부서를 통합한 합동 대응 체계를 가동하며 단속 강도를 … 더 읽기
차트 창만 들여다보다가 하루를 다 보냈다 요즘 들어 주식 시장 분위기가 좀 묘하다. 아침마다 카카오 주식 전망이니 뭐니 하는 기사들을 습관적으로 눌러보는데, 사실 뉴스만 봐서는 감이 잘 안 온다. 오히려 내가 사용하는 증권사 앱에서 제공하는 차트 보는 법을 좀 공부해야겠다는 생각이 들어서 주말 내내 화면만 뚫어져라 쳐다봤다. 사실 차트라는 게 후행 지표라는 말을 귀가 따갑게 … 더 읽기
최근 금융권에서는 디지털 전환이 가속화되면서 조각 투자나 스타트업 투자 같은 새로운 형태의 금융 상품들이 쏟아져 나오고 있습니다. 하지만 기술의 발전 속도만큼이나 정교해진 것이 바로 불완전판매의 유형입니다. 예전에는 대면 상담 과정에서 설명이 부족한 경우가 주를 이뤘다면, 요즘은 온라인 플랫폼을 통한 가입 과정에서도 교묘하게 위험 고지를 피하는 사례가 빈번합니다. 금융소비자보호법이 시행되면서 규제가 강화되었다고는 하지만, 개별 소비자가 모든 … 더 읽기
사업을 운영하다 보면 세무기장 대리부터 세금 신고까지 신경 써야 할 부분이 한두 가지가 아닙니다. 특히 강서구나 서울 외곽 지역에서 소규모 학원이나 개인 사업을 시작하시는 분들이 세무사 사무실을 찾을 때, 단순히 비용만 보고 결정했다가 나중에 곤란한 상황을 겪는 경우를 종종 봅니다. 세무 상담은 단순히 세금을 줄이는 것 이상의 안전장치 역할을 하기 때문에 처음부터 체계적인 곳을 선택하는 … 더 읽기
매달 월급 명세서를 볼 때마다 느끼는 거지만, 260만 원이라는 숫자는 정말 오묘합니다. 혼자 살면서 월세 내고, 식비 조금 쓰고, 교통비 떼고 나면 사실상 ‘저축’이라는 개념 자체가 사치처럼 느껴지는 금액이죠. 저도 30대 초반에 직장 생활을 시작하면서 ‘미국 S&P500이나 SOXL 주가가 오르면 나도 부자가 되겠지’라는 막연한 기대를 했습니다. 하지만 현실은 그리 녹록지 않더군요. 섣부른 투자가 가져온 의외의 … 더 읽기
자산관리의 시작은 적금과 펀드의 적절한 배분에서 사회초년생 시절에는 무엇부터 시작해야 할지 막막할 때가 많습니다. 가장 흔하게 접하는 정기적금 금리 비교를 해보면 은행마다 큰 차이가 없다는 점을 금방 알게 됩니다. 최근에는 20대 적금 상품이 다양하게 나오지만, 단순히 금리만 보고 가입하기보다는 본인의 자금 운용 기간을 먼저 설정하는 것이 중요합니다. 보통 1년 단위의 단기 적금으로 목돈을 만드는 습관을 … 더 읽기
이사 날짜가 확정되면 가장 먼저 하게 되는 일이 바로 이삿짐센터를 알아보는 것입니다. 부천이나 김포, 안양 등 경기권에서 이사를 준비하다 보면 업체가 너무 많아 어디를 골라야 할지 막막한 경우가 많습니다. 광고성 정보가 워낙 많다 보니 실제 가격과 서비스 범위를 파악하는 것조차 쉽지 않은데요. 단순히 가격만 보고 결정했다가 이삿날 예상치 못한 추가 비용을 요구받거나 물건 파손 문제로 … 더 읽기
주식 시작, 서점에서 책부터 집어 들기 전에 주식 투자를 처음 시작하려고 마음먹었을 때, 많은 이들이 가장 먼저 하는 행동은 대형 서점의 베스트셀러 코너에서 ‘주식 시작’ 관련 책을 5권쯤 사는 것입니다. 저도 그랬습니다. 30대 중반, 직장 생활 7년 차에 접어들며 통장에 묶인 돈이 아까워 시작했던 투자는 그렇게 시작됐죠. 하지만 실제로 주식 시장에 발을 들이고 나서 깨달은 … 더 읽기
아이 증권 계좌 개설부터 고민되는 지점들 요즘은 아이가 태어나면 증여를 고려해서라도 주식 계좌를 만들어두는 경우가 많습니다. 막상 아이 이름으로 계좌를 개설하려고 보면 어디서부터 시작해야 할지 막막할 때가 있습니다. 기본적으로 부모가 미성년자 자녀를 대신해 증권사 앱에서 비대면 계좌 개설이 가능합니다. 필요한 서류는 가족관계증명서와 기본증명서인데, 발급받은 지 3개월 이내의 서류여야 하고 주민등록번호가 모두 나와야 하는 등 조건이 … 더 읽기
매일 쏟아지는 주식뉴스를 어디까지 믿어야 할까 매일 아침 눈을 뜨면 스마트폰에는 수십 개의 알림이 들어와 있다. 누군가는 삼부토건주식이 급등했다고 하고 또 누군가는 2차전지ETF 수익률이 곤두박질쳤다며 공포를 조장한다. 이런 자극적인 주식뉴스를 보며 당장 오늘 무엇을 사고팔지 결정하려는 태도는 전형적인 자산 파괴의 지름길이다. 금융컨설팅을 진행하다 보면 많은 이들이 뉴스를 정보가 아닌 확정된 미래로 착각하곤 한다. 뉴스 헤드라인은 … 더 읽기