금융설계가 단순히 상품 가입을 의미하는 것은 아니다 많은 사람들이 금융설계라는 단어를 들으면 특정 보험이나 적금 상품을 추천받는 과정을 떠올린다. 하지만 이는 금융회사가 판매할 상품을 중심으로 설계하는 경우가 많아 객관적인 시각을 유지하기 어렵다. 진정한 의미의 자산 관리는 자신의 소득 수준과 지출 흐름, 그리고 향후 10년 뒤의 라이프 사이클을 정교하게 맞물리는 작업이다. 당장 높은 수익률을 보장한다는 말에 … 더 읽기
에머슨코리아와 산업용 자동제어 시장의 구조적 이해 산업 현장에서 자동제어 시스템은 단순한 장비 도입을 넘어선다. 과거 한국에머슨과 같은 기업들이 데이터센터나 플랜트 시장에서 구축한 레벨스위치나 유량계 시스템은 자산 운용의 핵심 지표가 되었다. 금융컨설팅 관점에서 보면, 이러한 기술 인프라는 기업의 고정비를 결정짓는 중요한 변수다. 특정 설비가 전체 공정의 30퍼센트 이상의 효율을 좌우한다면, 그 기업의 자산 가치는 설비의 노후화와 … 더 읽기
은행 대출 상담 창구에서 느낀 묘한 거리감 며칠 전 우리은행 지점에 다녀왔다. 뉴스에서 은행권 대환대출 문턱을 낮췄다는 소식을 본 게 화근이었다. 지금 쓰고 있는 고금리 신용대출 이자가 너무 부담스러워서, 뭐라도 해보자는 심정으로 시간을 냈다. 연 소득 3,500만 원 이하 근로자면 혜택을 볼 수 있다는 내용이 있었으니까 나도 해당되지 않을까 싶었다. 오전 10시쯤 갔는데, 대기 인원이 … 더 읽기
데이터 기반의 자산 배분과 로보어드바이저 활용 최근 재테크 시장에서 가장 눈에 띄는 변화는 로보어드바이저를 활용한 자산 관리의 대중화입니다. 과거에는 고액 자산가들만의 전유물처럼 여겨졌던 전문적인 포트폴리오 관리가 이제는 모바일 앱 하나로 가능해졌습니다. 로보어드바이저는 사용자의 투자 성향과 목표 수익률을 입력하면, 알고리즘이 알아서 ETF나 주식 등에 자산을 분배해 줍니다. 특히 SPY 같은 미국 지수 추종 ETF를 기반으로 안정적인 … 더 읽기
사회초년생 시절, 멋모르고 시작했던 금융설계가 사실은 내 상황과는 전혀 맞지 않는 상품의 집합체였다는 걸 깨닫는 데에는 딱 3년이 걸렸습니다. 당시엔 남들이 좋다는 보험, 펀드, 적금을 섞어놓으면 그게 곧 완벽한 자산관리인 줄 알았습니다. 하지만 막상 급전이 필요해 적금을 깨고 보험을 해지할 때 손에 쥐는 돈은 생각보다 훨씬 적더군요. 이른바 ‘원금 손실’의 공포를 처음 경험한 순간이었습니다. 섣부른 … 더 읽기
많은 사람이 HTS의 조건검색식을 활용해 자신만의 퀀트 전략을 만들고 싶어 합니다. 저 역시 30대 중반, 직장인으로서 나름의 논리를 세워 시장을 이겨보겠다는 생각에 꼬박 3개월을 매달린 적이 있었습니다. 결론부터 말씀드리면, 이게 이론과 현실의 괴리가 정말 큽니다. 당시 저는 이동평균선 정배열과 거래량 추이를 조합해 꽤 그럴듯한 식을 만들었다고 확신했습니다. 하지만 막상 실전에서 돌려보니 예상했던 수익은커녕, 시장의 변동성을 … 더 읽기
재무제표와 기업 가치를 바라보는 실무적인 시선 사업을 운영하거나 개인 자산을 관리하다 보면 단순히 숫자를 더하고 빼는 수준을 넘어선 전문적인 영역에 직면하게 됩니다. 특히 중소기업을 운영하는 경우 중소기업진흥청의 지원 정책이나 벤처기업인증요건을 꼼꼼히 살피는 것이 중요한데, 단순히 매출액만으로 판단되는 것이 아니라 R&D 투자 비율이나 기술보증기금의 평가 지표 등 복합적인 요소를 고려해야 합니다. 과거에는 재무제표의 단순 이익률이 절대적이었다면, … 더 읽기
처음에는 다들 그렇게 시작하는 것 같다 요즘 주변에서 무슨 주식 어플을 쓰니, 수익률이 얼마니 하는 소리가 너무 자주 들려서 마음이 좀 싱숭생숭했다. 사실 재테크라고 하면 그냥 예금이나 적금이 전부였는데, 다들 나만 빼고 무언가 특별한 정보라도 공유하는 건가 싶어서 괜히 마음이 조급해졌다. 예전에 잠깐 시도했다가 HTS 화면만 켜놓고 하루 종일 차트만 들여다보느라 일상이 엉망이 되었던 기억이 … 더 읽기
서류는 많고 어디서부터 손을 대야 할지 모르겠더라 며칠 전부터 사무실 책상 위에 쌓여있던 서류 봉투를 볼 때마다 한숨만 나왔다. 경기도에서 하는 소상공인 지원 사업 몇 가지를 추려보니 신용보증재단 대출이 그나마 현실적인 대안 같았는데, 막상 챙겨야 할 서류 목록을 보니 이게 일인지 공부인지 헷갈릴 지경이었다. 사업자등록증명원은 기본이고, 납세증명서, 임대차계약서 사본까지. 누가 보면 엄청난 투자를 받는 줄 … 더 읽기
밤잠 설치며 차트 보던 날들이 지나가나 싶었더니 예전에는 밤마다 미국 주식 차트 보느라 눈이 침침해질 때가 많았다. 새벽 1시가 넘어서 나스닥이 갑자기 튀어 오르면 자다가도 깨서 앱을 켜고, 이게 왜 오르는지 검색해보고 그랬는데 말이다. 요즘은 미국 주식 주간 거래 서비스가 생겨서 낮에도 거래가 가능하다고 하니 처음에는 엄청난 혁명인 줄 알았다. 밤낮이 바뀐 생활에서 좀 탈출하나 … 더 읽기
금융설계를 고민할 때 가장 먼저 확인해야 할 지표 대부분의 직장인이 자산 관리를 시작할 때 가장 먼저 범하는 실수는 수익률만을 쫓는 것이다. 금융설계라는 거창한 이름을 붙이지만 실상 내 지갑의 상태를 파악하는 작업이 선행되지 않으면 어떤 상품도 무용지물이다. 내가 상담 현장에서 가장 먼저 확인하는 것은 월간 고정 지출 대비 가용 자산의 비율이다. 단순히 돈을 아끼라는 조언이 아니다. … 더 읽기
왜 굳이 누굴 만나서 물어봐야 하나 싶었다 요즘 들어 주식 시장 분위기가 하도 어수선해서 그런가, 자꾸 이런저런 투자 상담 프로그램이나 컨설팅 광고가 눈에 들어온다. 예전에는 그냥 ‘내 돈 내 마음대로 굴리는 거지’ 싶었는데, 최근에는 퀀트니 고배당 ETF니 하는 단어들이 하도 여기저기서 튀어나오니까 내가 뭔가 중요한 흐름을 놓치고 있는 건 아닌가 하는 불안감이 생겼다. 사실 작년에 … 더 읽기