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재무 상담, 누구에게 무엇을 물어봐야 할까 사회생활을 시작하고 어느 정도 자산이 쌓이다 보면 세무사나 회계사, 혹은 증권사 전문가들의 상담 서비스가 눈에 들어오기 시작합니다. 보통 이런 서비스는 자산 규모가 큰 고소득자들을 위한 것이라는 인식이 강하지만, 최근에는 일터혁신컨설팅이나 미소금융 수행기관에서 제공하는 비금융 지원 프로그램 등을 통해 일반 직장인이나 자영업자들도 비교적 쉽게 재무 상담의 문을 두드릴 수 있게 … 더 읽기

금융설계가 단순한 상품 가입이 아닌 이유 대부분의 사람들은 금융설계라는 단어를 들으면 복잡한 수익률 표나 보험 상품 안내서부터 떠올린다. 하지만 실상은 내 자산의 흐름을 통제 가능한 범위 안으로 끌어들이는 작업에 가깝다. 수입은 정해져 있고 지출은 매달 예상치 못한 변수에 의해 흔들리는 구조에서, 단순히 적금을 늘리는 것은 근본적인 해결책이 될 수 없다. 금융 전문가로서 현장을 지켜보면, 가장 … 더 읽기

재무상담을 받으러 오는 분들이 가장 많이 하는 실수는 본인의 현금 흐름을 단순히 숫자로만 파악하려 한다는 점이다. 많은 이들이 엑셀에 지출 내역을 정리하고 잉여 자금을 계산하는 것까지만 수행한 뒤 그것을 재무 설계라고 생각한다. 하지만 실제 전문가 관점에서 볼 때 이는 가계부 정리이지 상담이 아니다. 상담의 핵심은 미래에 닥칠 리스크를 예측하고 현재의 소비 습관이 향후 10년 뒤 … 더 읽기

데이트레이딩은 단순히 당일 사고파는 행위가 아니라 철저한 자본 관리와 심리적 통제가 동반되어야 하는 영역이다. 많은 투자자가 증권사 앱을 켜고 호가창을 보며 즉흥적인 판단을 내리지만, 이는 장기적으로 계좌를 갉아먹는 지름길이 되기 쉽다. 금융 현장에서 상담을 진행하다 보면 하루에도 수십 번의 매매를 반복하며 수수료만으로 수익률을 갉아먹는 분들을 자주 접하게 된다. 본인이 과연 전업 수준의 트레이딩을 견딜 수 … 더 읽기

초격차 스타트업 지원 사업의 현실적인 구조 최근 정부에서 비수도권 스타트업을 대상으로 초격차 육성 사업을 확대하면서 최대 12억 원까지 지원한다는 소식이 들려옵니다. 단순히 금액만 보면 매력적이지만, 실제 사업 현장에서는 이 자금을 따내기 위한 과정이 꽤 까다롭습니다. 지자체나 중기부 산하 기관에서 진행하는 IR 행사에 참여해보면 생각보다 많은 업체가 몰려 경쟁이 치열합니다. 특히 1대1 투자상담이나 대·중견기업 밋업 프로그램은 … 더 읽기

재테크에 관심을 가지다 보면 ‘원금 보장’이라는 단어만큼 매력적으로 들리는 문구도 없습니다. 특히 퇴직연금이나 목돈 굴리기를 고민하는 시점이 되면 안전한 선택지를 찾게 되는데, 은행에서 흔히 접하는 예금과는 펀드의 성격이 근본적으로 다르다는 점을 미리 파악해둘 필요가 있습니다. 실제로 국내 퇴직연금 적립금의 75% 이상이 원리금보장형에 묶여 있는 이유도 자산을 지키고 싶어 하는 심리가 반영된 결과입니다. 다만 물가 상승률을 … 더 읽기

자꾸만 들여다보게 되는 계좌 재작년인가, 적당히 굴릴 곳을 찾다가 채권형 펀드라는 걸 처음 알게 되었다. 사실 주식은 너무 매일매일 오르내리는 게 피곤해서, 조금은 느긋하게 갈 수 있는 걸 찾고 싶었다. 주변에서 하도 안전하다, 꼬박꼬박 나온다 하길래 고민 끝에 증권사 어플을 켰다. 그때는 뮤추얼펀드나 TDF 같은 용어도 생소했는데, 일단 이것저것 눌러보며 고른 게 AB 글로벌 고수익 … 더 읽기

펀드정보를 제대로 읽는 법부터 익혀야 한다 대부분의 투자자가 은행 창구에서 직원이 권하는 상품을 덜컥 선택하곤 한다. 하지만 펀드정보를 스스로 확인하지 않는 습관은 장기적인 자산 운용에 있어 가장 큰 위험 요소다. 우선 자산운용사 홈페이지나 금융투자협회 공시 사이트에 접속해 해당 펀드가 담고 있는 주요 자산 구성을 살펴봐야 한다. 단순히 수익률 숫자만 보고 결정하는 것은 운전할 때 속도계만 … 더 읽기

시장의 소음과 현실적인 계좌 잔고의 괴리 최근 한국 증시를 보면 참 답답합니다. 삼성전자주가가 힘을 쓰지 못하고 횡보할 때, 누군가는 2차전지전망이 끝났다고 말하고 또 누군가는 제약바이오관련주에서 큰 수익을 냈다고 자랑하죠. 저도 처음엔 이런 뉴스들에 일일이 반응하며 매수 버튼을 눌렀습니다. 3년 전쯤, 2차전지가 한창 뜨거울 때 남들 따라 소위 ‘대장주’를 추격 매수했다가 반토막이 났던 기억이 생생합니다. 그때 … 더 읽기

뉴스에서나 보던 투자 유치 이야기가 내 일상으로 최근 들어 뉴스 창을 열 때마다 투자자 모집 소식이 참 많이도 보인다. 광주 패밀리랜드 개발 건부터 시작해서 롯데쇼핑의 회사채 수요예측까지, 거대한 자금이 오가는 과정을 보고 있으면 이게 내 세상과는 참 멀게 느껴지면서도 한편으로는 묘한 거리감이 든다. 사실 처음에는 이런 소식들이 그냥 나와는 상관없는 ‘큰 어른들의 세계’ 이야기라고 생각했다. … 더 읽기

금융설계 시작 전 스스로에게 던져야 할 질문들 대부분의 사람들이 자산 관리를 고민할 때 가장 먼저 범하는 실수는 타인의 수익률을 쫓아가는 것이다. 금융설계는 남들이 좋다는 상품을 백화점식으로 담는 과정이 아니다. 자신의 현재 소득 수준과 지출 흐름을 먼저 파악하는 것이 우선이다. 매달 통장에 찍히는 숫자만 볼 것이 아니라 고정비와 변동비를 1원 단위까지 쪼개서 확인해본 적이 있는가. 대다수 … 더 읽기

많은 사람이 금융설계 과정에서 막연한 기대감을 갖는다. 매달 월급이 통장을 스쳐 지나가는 현실에서 자산 증식이나 노후 대비는 먼 미래의 이야기처럼 들리기 때문이다. 하지만 금융 전문가의 관점에서 보면 결국 핵심은 수입과 지출의 흐름을 어떻게 제어하느냐에 달려 있다. 단순히 저축액을 늘리는 것이 능사가 아니라 자신의 현금 흐름을 정확히 파악하는 작업부터 시작해야 한다. 많은 이들이 시작 단계에서 실패하는 … 더 읽기