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펀드정보를 제대로 읽는 법부터 익혀야 한다 대부분의 투자자가 은행 창구에서 직원이 권하는 상품을 덜컥 선택하곤 한다. 하지만 펀드정보를 스스로 확인하지 않는 습관은 장기적인 자산 운용에 있어 가장 큰 위험 요소다. 우선 자산운용사 홈페이지나 금융투자협회 공시 사이트에 접속해 해당 펀드가 담고 있는 주요 자산 구성을 살펴봐야 한다. 단순히 수익률 숫자만 보고 결정하는 것은 운전할 때 속도계만 … 더 읽기

시장의 소음과 현실적인 계좌 잔고의 괴리 최근 한국 증시를 보면 참 답답합니다. 삼성전자주가가 힘을 쓰지 못하고 횡보할 때, 누군가는 2차전지전망이 끝났다고 말하고 또 누군가는 제약바이오관련주에서 큰 수익을 냈다고 자랑하죠. 저도 처음엔 이런 뉴스들에 일일이 반응하며 매수 버튼을 눌렀습니다. 3년 전쯤, 2차전지가 한창 뜨거울 때 남들 따라 소위 ‘대장주’를 추격 매수했다가 반토막이 났던 기억이 생생합니다. 그때 … 더 읽기

뉴스에서나 보던 투자 유치 이야기가 내 일상으로 최근 들어 뉴스 창을 열 때마다 투자자 모집 소식이 참 많이도 보인다. 광주 패밀리랜드 개발 건부터 시작해서 롯데쇼핑의 회사채 수요예측까지, 거대한 자금이 오가는 과정을 보고 있으면 이게 내 세상과는 참 멀게 느껴지면서도 한편으로는 묘한 거리감이 든다. 사실 처음에는 이런 소식들이 그냥 나와는 상관없는 ‘큰 어른들의 세계’ 이야기라고 생각했다. … 더 읽기

금융설계 시작 전 스스로에게 던져야 할 질문들 대부분의 사람들이 자산 관리를 고민할 때 가장 먼저 범하는 실수는 타인의 수익률을 쫓아가는 것이다. 금융설계는 남들이 좋다는 상품을 백화점식으로 담는 과정이 아니다. 자신의 현재 소득 수준과 지출 흐름을 먼저 파악하는 것이 우선이다. 매달 통장에 찍히는 숫자만 볼 것이 아니라 고정비와 변동비를 1원 단위까지 쪼개서 확인해본 적이 있는가. 대다수 … 더 읽기

많은 사람이 금융설계 과정에서 막연한 기대감을 갖는다. 매달 월급이 통장을 스쳐 지나가는 현실에서 자산 증식이나 노후 대비는 먼 미래의 이야기처럼 들리기 때문이다. 하지만 금융 전문가의 관점에서 보면 결국 핵심은 수입과 지출의 흐름을 어떻게 제어하느냐에 달려 있다. 단순히 저축액을 늘리는 것이 능사가 아니라 자신의 현금 흐름을 정확히 파악하는 작업부터 시작해야 한다. 많은 이들이 시작 단계에서 실패하는 … 더 읽기

적립식펀드 투자가 여전히 유효한 이유 사회생활을 시작하고 나면 자연스럽게 목돈을 굴릴 방법을 찾게 된다. 하지만 대다수 직장인은 매일 변동하는 주식 시장을 지켜볼 시간이 부족하다. 이때 적립식펀드는 가장 현실적인 대안으로 꼽힌다. 시장의 꼭지에서 돈을 전부 투입했다가 하락장을 맞이하는 공포를 피하기에 이보다 나은 구조는 없다. 매달 같은 날 일정한 금액을 자동 이체하는 방식은 투자자의 심리적 평온을 유지해주고 … 더 읽기

최근 퇴직연금 500조 시대라는 기사를 보며 씁쓸한 웃음이 나왔습니다. 30대인 저도 회사에서 퇴직연금 가입하라는 메일을 받을 때마다 그저 ‘언젠가 받을 돈’이라고만 생각했거든요. 그런데 막상 주변 선배들이 은퇴 시점이 가까워져서야 수익률을 확인하고 당황하는 모습을 보니, 남의 일이 아니라는 게 실감 나더군요. 퇴직연금 운용 전략을 고민하는 분들이 많아졌지만, 이 돈을 진짜 내 돈으로 인식하고 관리하는 사람은 생각보다 … 더 읽기

사업을 시작하고 나면 가장 먼저 마주하는 벽이 바로 세무사와 기장업무입니다. 저도 처음 일반사업자로 등록하고 나서 세무 사무실을 알아보느라 꽤 애를 먹었습니다. 보통 세무사 상담비용은 시간당 10만 원에서 20만 원 선인데, 솔직히 처음에는 이게 아까워서 혼자 해보겠다고 국세청 홈택스를 붙잡고 씨름했죠. 결론부터 말하면, 초반 6개월은 제 인생에서 가장 비효율적인 시간이었습니다. 매출은 작아도 부가가치세 신고 한 번 … 더 읽기

시장 질서를 교란하는 불공정거래는 어떻게 포착해야 하는가 금융 시장에서 자산 증식을 위해 정보를 쫓다 보면 누구나 한 번쯤은 미공개 정보나 시세 조종의 유혹에 노출되기 마련이다. 하지만 전문 상담사로서 강조하고 싶은 점은 불공정거래는 결국 누군가의 희생을 담보로 한 제로섬 게임이라는 사실이다. 금융감독원은 최근 조사와 공시 심사, 회계 감리 부서를 통합한 합동 대응 체계를 가동하며 단속 강도를 … 더 읽기

차트 창만 들여다보다가 하루를 다 보냈다 요즘 들어 주식 시장 분위기가 좀 묘하다. 아침마다 카카오 주식 전망이니 뭐니 하는 기사들을 습관적으로 눌러보는데, 사실 뉴스만 봐서는 감이 잘 안 온다. 오히려 내가 사용하는 증권사 앱에서 제공하는 차트 보는 법을 좀 공부해야겠다는 생각이 들어서 주말 내내 화면만 뚫어져라 쳐다봤다. 사실 차트라는 게 후행 지표라는 말을 귀가 따갑게 … 더 읽기

최근 금융권에서는 디지털 전환이 가속화되면서 조각 투자나 스타트업 투자 같은 새로운 형태의 금융 상품들이 쏟아져 나오고 있습니다. 하지만 기술의 발전 속도만큼이나 정교해진 것이 바로 불완전판매의 유형입니다. 예전에는 대면 상담 과정에서 설명이 부족한 경우가 주를 이뤘다면, 요즘은 온라인 플랫폼을 통한 가입 과정에서도 교묘하게 위험 고지를 피하는 사례가 빈번합니다. 금융소비자보호법이 시행되면서 규제가 강화되었다고는 하지만, 개별 소비자가 모든 … 더 읽기