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상담 예약부터가 벌써 진 빠지는 일이었다 월급은 매달 통장을 스쳐 지나가는데, 정작 내 자산은 어디서부터 손을 대야 할지 감이 안 잡혔다. 남들은 연금저축펀드다 뭐다 해서 알아서 불린다는데, 나는 적금 이율 높은 은행 앱이나 깔짝거리는 게 전부였다. 그러다 우연히 인터넷 커뮤니티에서 유명하다는 자산 컨설팅 센터를 알게 됐다. 처음에는 그냥 가벼운 마음으로 문의를 넣었는데, 무슨 서류를 그렇게 … 더 읽기

사업을 하다 보면 기술보증재단을 통해 자금 융통을 고민하게 되는 시점이 반드시 옵니다. 주변 대표님들과 이야기를 나눠보면 다들 기술보증재단에서 제시하는 요구사항을 두고 골머리를 앓곤 하죠. 저 역시 처음 법인을 운영하며 재무 상태를 증명해야 했을 때, 생각보다 복잡한 장부 정리 문제로 꽤나 고생했습니다. 특히 복식부기대상자로 전환되는 시점에는 기존에 대충 관리하던 가계부 수준의 기록이 전혀 통하지 않더군요. 기술보증재단 … 더 읽기

재무상담을 받기로 마음먹었다면 가장 먼저 스스로에게 질문해야 할 것은 현재 나의 자금 흐름을 투명하게 공개할 준비가 되었는가 하는 점이다. 많은 사람이 막연한 불안감에 상담을 신청하지만 정작 자신의 월 소득과 고정 지출, 그리고 대출 원리금 상환액을 정확히 파악하지 못한 상태로 자리에 앉는다. 재무상담은 마법처럼 자산을 불려주는 과정이 아니라 현재의 불필요한 누수를 막고 남은 자원을 효율적으로 배분하는 … 더 읽기

자산관리 시스템이 무너지는 흔한 이유 대다수 직장인은 자산관리를 시작할 때 막연한 수익률 목표부터 세우곤 한다. 하지만 상담 현장에서 만난 30대 중반의 의뢰인들 대부분은 수익률보다 현금 흐름의 구조적 결함 때문에 좌절한다. 매달 들어오는 급여는 정해져 있는데 고정 지출과 불필요한 구독료가 수입의 60퍼센트 이상을 차지하고 있다면 어떤 투자 상품도 의미가 없다. 이런 상황에서 공격적인 주식 투자를 감행하는 … 더 읽기

사옥 이전이라는 카드는 경영진에게는 단순한 공간 이동 이상의 의미를 가집니다. 기업의 규모가 커지면 상징성을 위해, 혹은 비용 절감을 위해 사옥을 옮기곤 하죠. 최근 업계 흐름을 보면 마곡이나 판교 같은 신흥 업무 지구로의 이전이 활발합니다. 하지만 막상 현장에서 일하는 실무자의 입장은 조금 다릅니다. 제가 예전에 몸담았던 조직도 대외적인 명분과 브랜딩을 내세워 외곽의 신축 사옥으로 이전한 적이 … 더 읽기

재무 상담, 누구에게 무엇을 물어봐야 할까 사회생활을 시작하고 어느 정도 자산이 쌓이다 보면 세무사나 회계사, 혹은 증권사 전문가들의 상담 서비스가 눈에 들어오기 시작합니다. 보통 이런 서비스는 자산 규모가 큰 고소득자들을 위한 것이라는 인식이 강하지만, 최근에는 일터혁신컨설팅이나 미소금융 수행기관에서 제공하는 비금융 지원 프로그램 등을 통해 일반 직장인이나 자영업자들도 비교적 쉽게 재무 상담의 문을 두드릴 수 있게 … 더 읽기

금융설계가 단순한 상품 가입이 아닌 이유 대부분의 사람들은 금융설계라는 단어를 들으면 복잡한 수익률 표나 보험 상품 안내서부터 떠올린다. 하지만 실상은 내 자산의 흐름을 통제 가능한 범위 안으로 끌어들이는 작업에 가깝다. 수입은 정해져 있고 지출은 매달 예상치 못한 변수에 의해 흔들리는 구조에서, 단순히 적금을 늘리는 것은 근본적인 해결책이 될 수 없다. 금융 전문가로서 현장을 지켜보면, 가장 … 더 읽기

재무상담을 받으러 오는 분들이 가장 많이 하는 실수는 본인의 현금 흐름을 단순히 숫자로만 파악하려 한다는 점이다. 많은 이들이 엑셀에 지출 내역을 정리하고 잉여 자금을 계산하는 것까지만 수행한 뒤 그것을 재무 설계라고 생각한다. 하지만 실제 전문가 관점에서 볼 때 이는 가계부 정리이지 상담이 아니다. 상담의 핵심은 미래에 닥칠 리스크를 예측하고 현재의 소비 습관이 향후 10년 뒤 … 더 읽기

데이트레이딩은 단순히 당일 사고파는 행위가 아니라 철저한 자본 관리와 심리적 통제가 동반되어야 하는 영역이다. 많은 투자자가 증권사 앱을 켜고 호가창을 보며 즉흥적인 판단을 내리지만, 이는 장기적으로 계좌를 갉아먹는 지름길이 되기 쉽다. 금융 현장에서 상담을 진행하다 보면 하루에도 수십 번의 매매를 반복하며 수수료만으로 수익률을 갉아먹는 분들을 자주 접하게 된다. 본인이 과연 전업 수준의 트레이딩을 견딜 수 … 더 읽기

초격차 스타트업 지원 사업의 현실적인 구조 최근 정부에서 비수도권 스타트업을 대상으로 초격차 육성 사업을 확대하면서 최대 12억 원까지 지원한다는 소식이 들려옵니다. 단순히 금액만 보면 매력적이지만, 실제 사업 현장에서는 이 자금을 따내기 위한 과정이 꽤 까다롭습니다. 지자체나 중기부 산하 기관에서 진행하는 IR 행사에 참여해보면 생각보다 많은 업체가 몰려 경쟁이 치열합니다. 특히 1대1 투자상담이나 대·중견기업 밋업 프로그램은 … 더 읽기

재테크에 관심을 가지다 보면 ‘원금 보장’이라는 단어만큼 매력적으로 들리는 문구도 없습니다. 특히 퇴직연금이나 목돈 굴리기를 고민하는 시점이 되면 안전한 선택지를 찾게 되는데, 은행에서 흔히 접하는 예금과는 펀드의 성격이 근본적으로 다르다는 점을 미리 파악해둘 필요가 있습니다. 실제로 국내 퇴직연금 적립금의 75% 이상이 원리금보장형에 묶여 있는 이유도 자산을 지키고 싶어 하는 심리가 반영된 결과입니다. 다만 물가 상승률을 … 더 읽기

자꾸만 들여다보게 되는 계좌 재작년인가, 적당히 굴릴 곳을 찾다가 채권형 펀드라는 걸 처음 알게 되었다. 사실 주식은 너무 매일매일 오르내리는 게 피곤해서, 조금은 느긋하게 갈 수 있는 걸 찾고 싶었다. 주변에서 하도 안전하다, 꼬박꼬박 나온다 하길래 고민 끝에 증권사 어플을 켰다. 그때는 뮤추얼펀드나 TDF 같은 용어도 생소했는데, 일단 이것저것 눌러보며 고른 게 AB 글로벌 고수익 … 더 읽기