최근에 지인 소개로 보험설계사를 만났다. 사실 예전부터 가입해둔 실손보험 외에는 딱히 금융 상품에 관심이 없었다. 그런데 다들 하나씩은 들어둔다는 암 보험이나 연금 상품 이야기를 듣다 보니, 나만 뒤처지는 건가 싶어 상담을 한번 받아보기로 했다. 사무실 근처 카페에서 만났는데, 그분이 가져온 서류를 보니 머리가 아파졌다. 온통 처음 보는 용어들이고, 무슨 특약이 그렇게 많은지. 너무 복잡하게 설계된 … 더 읽기
상담 신청 버튼을 누르기까지 걸린 시간 요즘 들어 부쩍 주변에서 주식 배운다는 소리가 많이 들린다. 누군 고배당 ETF로 재미를 좀 봤다더라, 누구는 지금이 환율 때문에 진입 타이밍이라더라 하는 말들이 귀에 박히니 마음이 참 싱숭생숭했다. 솔직히 말해서 월급만 꼬박꼬박 모으는 게 정답인 줄 알았는데, 물가 오르는 속도를 보니까 이대로는 안 되겠다 싶은 거다. 그래서 큰맘 먹고 … 더 읽기
최근 대출 문제로 머리가 아파 이곳저곳 중개 사이트를 기웃거리는 분들을 자주 봅니다. 사실 은행 문턱이 높다 보니 어쩔 수 없는 선택지처럼 느껴지죠. 저도 예전에 급전이 필요해 중개 사이트를 통해 여러 정보를 찾아본 적이 있는데, 결론부터 말하면 ‘환상은 버리는 게 좋습니다’. 생각보다 복잡한 대출 중개 시장 현실에서 중개 사이트를 이용해보면 예상과 참 많이 다릅니다. 제가 처음에 … 더 읽기
많은 사람이 금융설계라고 하면 거창한 재테크나 고수익 상품 찾기를 떠올린다. 하지만 상담 현장에서 만나는 사람들에게 가장 필요한 것은 당장의 수익률보다 자신의 현금 흐름을 통제하는 감각이다. 30대 중반쯤 되면 누구나 자산 증식에 조급해지기 마련인데 이때 잘못된 방향으로 첫 단추를 끼우면 10년 뒤 결과는 완전히 달라진다. 단순히 보험을 가입하거나 펀드를 몇 개 드는 행위는 금융설계가 아니라 상품 … 더 읽기
자산관리사인지 회계사인지 헷갈리던 날 얼마 전 우연히 지인에게 소개받은 자산관리사라는 사람을 만났다. 사실 나는 그동안 회계사가 돈을 알아서 굴려주거나 자산관리를 해주는 줄로만 알고 있었다. 그래서 괜히 어렵고 딱딱한 질문을 준비해 갔는데, 막상 앉아서 이야기를 나눠보니 회계사는 그냥 기업 장부나 세금 같은 걸 봐주는 사람이란다. 내 자산을 어떻게 불릴지 고민하러 간 건데, 시작부터 핀트가 조금 어긋난 … 더 읽기
외국환거래법 신고가 필요한 구체적인 상황들 개인이 해외에 거주하는 가족에게 큰 금액을 보내거나 해외 부동산을 매입할 때, 혹은 비상장주식에 투자할 때 가장 먼저 고려해야 하는 것이 바로 외국환거래법입니다. 보통 해외 송금이라고 하면 은행 창구에서 보낼 수 있는 금액 한도 정도만 생각하기 쉽지만, 실제로는 송금의 목적과 규모에 따라 사전에 한국은행이나 외국환은행에 신고해야 하는 절차가 매우 까다롭게 존재합니다. … 더 읽기
최근 시장을 보면 예전처럼 단순히 우량주 한두 종목만 들고 있는 분들보다 ETF를 섞어서 포트폴리오를 구성하는 경우가 훨씬 많아졌습니다. 특히 나스닥100을 추종하는 상품이나 특정 섹터에 집중된 AI 반도체 관련주 ETF를 관심종목에 넣어두고 지켜보는 분들이 많은데, 단순히 수익률만 보고 진입하기에는 고려해야 할 변수가 꽤 많습니다. 최근 비트코인이나 이더리움 현물 ETF에서 대규모 순유출이 발생했다는 소식이 들리면 투자자들의 불안 … 더 읽기
건물투자 결정을 내리기 전에 따져봐야 할 금융 체력의 기준 직장에서 연차를 쌓아가며 목돈을 모은 이들이 흔히 꿈꾸는 종착지는 건물투자 영역이다. 월세 수입이라는 달콤한 단어만 바라보고 접근했다가 대출이자 부담을 이기지 못해 경매로 넘어가는 사례를 현장에서 종종 목격하곤 한다. 자산가들조차 금리 변동성에 흔들리는 시기이므로 철저한 자금 계획이 뒷받침되지 않으면 건물주는 고통스러운 상황에 처하게 된다. 매입하려는 건물의 매매가가 … 더 읽기
사회초년생 시절 가장 먼저 마주하는 고민은 월급을 어떻게 배분할 것인가이다. 자산관리는 단순히 돈을 불리는 과정이 아니라 자신의 생활 방식을 정리하는 것에서 시작해야 한다. 많은 이들이 무작정 적금이나 투자를 시작하지만 본인의 현금 흐름을 파악하지 않은 상태에서의 접근은 금방 한계에 부딪힌다. 통장을 쪼개는 것은 기본 중의 기본이지만 이를 실천하는 사람은 생각보다 드물다. 매달 고정 지출과 변동 지출을 … 더 읽기
창업 예산 계획과 포토존 설치의 어긋난 시작 처음 애견카페창업비용을 계산해 보았을 때 가장 골치 아팠던 건 역시 인테리어 비용이었다. 소상공인 지원 센터에서 가벼운 금융컨설팅을 받으면서 초기 고정비를 무조건 줄여야 한다는 조언을 들었음에도, 이상하게 포토존만큼은 포기가 안 됐다. 요즘 인스타에 올라오는 예쁜 공간들을 보면 다들 번듯한 포토스팟 하나씩은 두고 있었으니까. 처음에는 인터넷에서 파는 10만 원 안팎의 … 더 읽기
투자상담 과정에서 흔히 저지르는 치명적 실수 많은 직장인이 자산을 불리기 위해 무작정 주식앱을 켜고 급등주를 쫓아다닌다. 주변에서 1억 투자로 큰 수익을 봤다는 소문만 듣고 검증되지 않은 정보에 기대는 경우가 적지 않다. 투자상담을 요청하는 고객 중 대다수가 범하는 공통적인 실수는 자신의 가용 자산과 위험 감수 능력을 철저히 외면한다는 점이다. 준비되지 않은 상태에서 무리하게 레버리지를 일으키면 시장이 … 더 읽기
실질적인 재무 관리의 시작은 기장업무부터 사업을 운영하다 보면 가장 먼저 마주하는 벽이 바로 세무와 회계입니다. 특히 복식부기 의무 대상자가 되는 매출 규모에 진입하면 단순히 통장 잔고만 확인해서는 경영 상태를 파악하기 어렵습니다. 많은 분들이 세무사 플랫폼을 통해 대리인을 찾지만, 단순히 세금 신고만 대행하는 것과 재무 상담을 병행하는 것은 큰 차이가 있습니다. 세무사는 세금을 줄이는 전략을 짜주지만, … 더 읽기