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많은 사람이 금융설계라고 하면 거창한 재테크나 고수익 상품 찾기를 떠올린다. 하지만 상담 현장에서 만나는 사람들에게 가장 필요한 것은 당장의 수익률보다 자신의 현금 흐름을 통제하는 감각이다. 30대 중반쯤 되면 누구나 자산 증식에 조급해지기 마련인데 이때 잘못된 방향으로 첫 단추를 끼우면 10년 뒤 결과는 완전히 달라진다. 단순히 보험을 가입하거나 펀드를 몇 개 드는 행위는 금융설계가 아니라 상품 … 더 읽기

자산관리사인지 회계사인지 헷갈리던 날 얼마 전 우연히 지인에게 소개받은 자산관리사라는 사람을 만났다. 사실 나는 그동안 회계사가 돈을 알아서 굴려주거나 자산관리를 해주는 줄로만 알고 있었다. 그래서 괜히 어렵고 딱딱한 질문을 준비해 갔는데, 막상 앉아서 이야기를 나눠보니 회계사는 그냥 기업 장부나 세금 같은 걸 봐주는 사람이란다. 내 자산을 어떻게 불릴지 고민하러 간 건데, 시작부터 핀트가 조금 어긋난 … 더 읽기

외국환거래법 신고가 필요한 구체적인 상황들 개인이 해외에 거주하는 가족에게 큰 금액을 보내거나 해외 부동산을 매입할 때, 혹은 비상장주식에 투자할 때 가장 먼저 고려해야 하는 것이 바로 외국환거래법입니다. 보통 해외 송금이라고 하면 은행 창구에서 보낼 수 있는 금액 한도 정도만 생각하기 쉽지만, 실제로는 송금의 목적과 규모에 따라 사전에 한국은행이나 외국환은행에 신고해야 하는 절차가 매우 까다롭게 존재합니다. … 더 읽기

건물투자 결정을 내리기 전에 따져봐야 할 금융 체력의 기준 직장에서 연차를 쌓아가며 목돈을 모은 이들이 흔히 꿈꾸는 종착지는 건물투자 영역이다. 월세 수입이라는 달콤한 단어만 바라보고 접근했다가 대출이자 부담을 이기지 못해 경매로 넘어가는 사례를 현장에서 종종 목격하곤 한다. 자산가들조차 금리 변동성에 흔들리는 시기이므로 철저한 자금 계획이 뒷받침되지 않으면 건물주는 고통스러운 상황에 처하게 된다. 매입하려는 건물의 매매가가 … 더 읽기

사회초년생 시절 가장 먼저 마주하는 고민은 월급을 어떻게 배분할 것인가이다. 자산관리는 단순히 돈을 불리는 과정이 아니라 자신의 생활 방식을 정리하는 것에서 시작해야 한다. 많은 이들이 무작정 적금이나 투자를 시작하지만 본인의 현금 흐름을 파악하지 않은 상태에서의 접근은 금방 한계에 부딪힌다. 통장을 쪼개는 것은 기본 중의 기본이지만 이를 실천하는 사람은 생각보다 드물다. 매달 고정 지출과 변동 지출을 … 더 읽기

창업 예산 계획과 포토존 설치의 어긋난 시작 처음 애견카페창업비용을 계산해 보았을 때 가장 골치 아팠던 건 역시 인테리어 비용이었다. 소상공인 지원 센터에서 가벼운 금융컨설팅을 받으면서 초기 고정비를 무조건 줄여야 한다는 조언을 들었음에도, 이상하게 포토존만큼은 포기가 안 됐다. 요즘 인스타에 올라오는 예쁜 공간들을 보면 다들 번듯한 포토스팟 하나씩은 두고 있었으니까. 처음에는 인터넷에서 파는 10만 원 안팎의 … 더 읽기

투자상담 과정에서 흔히 저지르는 치명적 실수 많은 직장인이 자산을 불리기 위해 무작정 주식앱을 켜고 급등주를 쫓아다닌다. 주변에서 1억 투자로 큰 수익을 봤다는 소문만 듣고 검증되지 않은 정보에 기대는 경우가 적지 않다. 투자상담을 요청하는 고객 중 대다수가 범하는 공통적인 실수는 자신의 가용 자산과 위험 감수 능력을 철저히 외면한다는 점이다. 준비되지 않은 상태에서 무리하게 레버리지를 일으키면 시장이 … 더 읽기

실질적인 재무 관리의 시작은 기장업무부터 사업을 운영하다 보면 가장 먼저 마주하는 벽이 바로 세무와 회계입니다. 특히 복식부기 의무 대상자가 되는 매출 규모에 진입하면 단순히 통장 잔고만 확인해서는 경영 상태를 파악하기 어렵습니다. 많은 분들이 세무사 플랫폼을 통해 대리인을 찾지만, 단순히 세금 신고만 대행하는 것과 재무 상담을 병행하는 것은 큰 차이가 있습니다. 세무사는 세금을 줄이는 전략을 짜주지만, … 더 읽기

직장인투잡알바 현실적인 수익성과 함정 직장인투잡알바를 고민하는 이유는 명확하다. 고물가 시대에 월급만으로는 자산 증식 속도가 물가 상승률을 따라가지 못하기 때문이다. 하지만 매일 8시간 이상 본업에 시달리는 상황에서 퇴근 후나 주말에 추가 노동을 투입하는 일은 생각보다 훨씬 가혹하다. 많은 사람이 인터넷 알바나 앱테크로 시작하지만, 실제 투입 시간 대비 시급을 환산해보면 최저임금의 절반에도 미치지 못하는 경우가 허다하다. 단순히 … 더 읽기

솔직히 말씀드리면, 1억 원이라는 돈이 애매하게 큰 금액이라는 걸 최근 뼈저리게 느꼈습니다. 주변에선 투자자산운용사 자격증이라도 따서 직접 굴려보라는 조언을 하기도 하지만, 막상 1억을 손에 쥐고 시장에 뛰어들면 교과서에서 배운 자산 배분 전략은 생각보다 무력해지기 일쑤입니다. 저 또한 처음엔 5천만 원은 예금에, 나머지는 미래에셋펀드와 같은 공모형 상품에 분산하려 했지만, 실제 수익률은 시장 변동성에 매일 흔들리는 게 … 더 읽기

유행하는 펀드상품, 내 돈을 맡겨도 괜찮을까 직장 생활을 시작하고 몇 년이 흐른 뒤, 예적금의 쥐꼬리만 한 이자에 좌절하며 처음으로 펀드상품에 관심을 가지게 되었습니다. 당시 금융 기관의 추천과 화려한 광고 문구에 이끌려 매월 30만 원씩 자동이체로 납입하는 국내 주식형 적립식펀드에 가입했습니다. 펀드 매니저라는 전문가들이 알아서 저평가우량주를 발굴하고 포트폴리오를 조정해주니, 바쁜 직장인인 나보다 훨씬 더 나은 성과를 … 더 읽기