금융설계를 고민할 때 가장 먼저 확인해야 할 지표 대부분의 직장인이 자산 관리를 시작할 때 가장 먼저 범하는 실수는 수익률만을 쫓는 것이다. 금융설계라는 거창한 이름을 붙이지만 실상 내 지갑의 상태를 파악하는 작업이 선행되지 않으면 어떤 상품도 무용지물이다. 내가 상담 현장에서 가장 먼저 확인하는 것은 월간 고정 지출 대비 가용 자산의 비율이다. 단순히 돈을 아끼라는 조언이 아니다. … 더 읽기
왜 굳이 누굴 만나서 물어봐야 하나 싶었다 요즘 들어 주식 시장 분위기가 하도 어수선해서 그런가, 자꾸 이런저런 투자 상담 프로그램이나 컨설팅 광고가 눈에 들어온다. 예전에는 그냥 ‘내 돈 내 마음대로 굴리는 거지’ 싶었는데, 최근에는 퀀트니 고배당 ETF니 하는 단어들이 하도 여기저기서 튀어나오니까 내가 뭔가 중요한 흐름을 놓치고 있는 건 아닌가 하는 불안감이 생겼다. 사실 작년에 … 더 읽기
오늘의주식시장은 왜 일희일비의 대상이 아닌가 매일 아침 오늘의주식시장을 확인하며 가슴을 졸이는 사람들이 많다. 특히 환율이 급등하거나 외국인 매도세가 거세질 때마다 계좌 수익률을 보며 일희일비하는 모습은 상담 현장에서 흔히 목격하는 풍경이다. 고금리와 고물가, 고환율이라는 삼고 현상이 경제를 짓누를 때 주식 시장은 단순히 숫자의 나열이 아니라 투자자의 심리가 팽팽하게 맞서는 전장이 된다. 하지만 이 흐름을 거시적인 관점에서 … 더 읽기
최근 미래에셋 IMA3호나 반도체 레버리지 ETF와 같은 상품들이 쏟아져 나오면서 주변에서 금융설계에 대한 질문을 참 많이 받습니다. 30대 중반, 직장 생활을 하며 적당히 월급을 굴리는 입장에서 보면, 사실 이런 상품들은 단순히 상품 설명서만 읽어서는 답이 나오지 않는 경우가 많습니다. 얼마 전 지인이 1금융권 갈아타기 대출을 고민하며 제게 조언을 구했을 때, 저는 무작정 상품을 비교하기보다 본인의 … 더 읽기
통장 하나 더 만드는 게 왜 이렇게 귀찮은지 며칠 전 우연히 압류 방지 통장이라는 게 있다는 기사를 봤다. 보통 생활비나 급여를 받는 통장이 압류되면 당장 이번 달 월세랑 식비가 막막해지는데, 이걸 보호해주는 전용 계좌가 있다는 거였다. 이름이 아마 압류방지전용통장이었나. 은행 가서 직접 물어봐야 하나 싶다가도 막상 그 번잡한 과정을 생각하니 한숨부터 나왔다. 주거래 은행인 국민은행이나 … 더 읽기
금리 높은 적금 찾다가 보험 상품까지 보게 되는 이유 요즘 예금 금리나 적금 금리를 검색하다 보면 자연스럽게 보험사의 저축성 보험이나 보장성 보험의 환급 구조를 살펴보게 됩니다. 은행 예금은 안전하지만 금리 자체가 아주 높지 않다 보니, 혹시나 하는 마음에 보험사의 공시이율이나 관련 상품을 기웃거리게 되는 것이죠. 실제로 교보생명이나 삼성화재 같은 대형 보험사들이 최근 자산운용 수익을 개선했다는 … 더 읽기
앱테크 수익성 현실적으로 따져보기 앱테크라는 단어가 익숙해진 지는 오래되었다. 걷기만 해도 포인트가 쌓이고 퀴즈를 풀면 현금성 리워드를 준다는 광고를 볼 때마다 과연 이 방식이 내 자산 증식에 실질적인 도움이 될지 고민하게 된다. 금융 컨설팅을 업으로 삼는 사람으로서 냉정하게 말하자면 대부분의 광고성 앱 활동은 시간 대비 노동 가치가 매우 낮다. 예를 들어 하루에 30분씩 퀴즈를 풀고 … 더 읽기
최근 증권 시장에서는 단일 종목 레버리지 ETF 도입이나 공모주 상장 제도 변화 등 투자자들이 체감하는 규칙이 빠르게 바뀌고 있습니다. 과거의 투자 방식만 생각하다가는 예상치 못한 위험에 노출되기 쉬운 환경입니다. 특히 금융 당국이 개별 종목 레버리지 상품의 상장을 승인하면서 하루 최대 60%까지 손실이 발생할 수 있는 구조가 생겨났습니다. 이는 단순히 주가가 변동하는 것과는 차원이 다른 위험인데, … 더 읽기
사회생활 10년 차를 넘기면서 느끼는 점은, 완벽한 금융설계란 애초에 존재하지 않는다는 것입니다. 다들 엑셀 시트에 수익률 5%, 예적금 30%, 투자 70% 식으로 깔끔하게 정리하곤 하죠. 하지만 실제 현장에서, 특히 변동성이 큰 우리 사회에서 이런 계획이 1년 이상 유지되는 걸 본 적이 거의 없습니다. 최근 압구정 재개발이나 대규모 PF 대출 이슈를 지켜보면서 드는 생각은, 아무리 정교하게 … 더 읽기
어느 날 아침, 문자가 하나 왔다. 늘 보험 관련해서 귀찮게 이것저것 물어보던 담당 설계사분이 일을 그만두게 되었다는 내용이었다. 그동안 보험을 하나하나 가입할 때마다 ‘나중에 문제 생기면 이 사람한테 연락하면 되겠지’라는 안일한 생각을 했었는데, 막상 담당자가 바뀐다는 통보를 받으니 기분이 묘했다. 이게 일종의 보험사 시스템인 것 같다. 나 말고도 수많은 계약자가 있겠지만, 어쨌든 내가 매달 십몇만 … 더 읽기
앱테크로 시작하는 소액 재테크의 실제 요즘 스마트폰 앱을 활용해 소액의 보상을 얻는 이른바 ‘앱테크’가 많이 알려져 있습니다. 광고를 시청하거나 퀴즈를 풀고, 걷기만 해도 포인트나 현금을 주는 방식인데, 사실 이를 통해 큰돈을 벌기는 어렵습니다. 제가 직접 여러 앱을 사용해 보니 하루에 얻을 수 있는 수익은 보통 몇십 원에서 많아야 수백 원 수준입니다. 교통비 정도를 아낀다는 마음으로 … 더 읽기
모르는 번호로 온 메시지 하나가 시작이었다 며칠 전이었다. 점심을 먹고 자리로 돌아와 습관처럼 핸드폰을 확인하는데 낯선 번호로 문자가 하나 와 있었다. ‘금융감독원 사칭’이라는 문구는 보지 못했지만, 내용은 대충 내 계좌에 이상 거래가 감지되었으니 아래 링크를 클릭해서 확인하라는 것이었다. 예전 같으면 바로 차단하고 지웠을 텐데, 하필 그날 아침에 대출 이자 문제로 은행 앱을 한참 들여다본 뒤라 … 더 읽기