최근 가계대출 총량 관리 기조 속에서 잔금대출이나 생애최초 주택 구매와 관련된 대출 사각지대가 종종 화두에 오릅니다. 실제 현장에서는 대출 한도 문제로 인해 이사 날짜를 맞추지 못하거나 계획했던 자금 운용이 꼬이는 경우를 심심찮게 보게 됩니다. 정부의 이번 보완책은 전체적인 대출 총량 관리라는 큰 틀은 유지하면서도, 실수요자들이 겪는 잔금대출이나 생애최초 대출의 문턱을 조금씩 조정하는 방향으로 가고 있습니다. … 더 읽기
대출 이자계산을 단순히 은행 앱에 찍힌 숫자로만 확인하는 시대는 지났다. 많은 이들이 매월 빠져나가는 원리금을 보며 막연한 불안감을 느끼지만 정작 자신의 대출 구조가 원리금균등인지 원금균등인지조차 구분하지 못하는 경우가 허다하다. 금융 상담 현장에서 마주하는 의뢰인 중 상당수는 이자라는 비용이 어떻게 형성되는지 이해하지 못한 채 그저 만기만 기다린다. 이자계산 과정을 스스로 파악하지 못하면 금리 인상기마다 휘둘릴 수밖에 … 더 읽기
WTI유가, 뉴스만 보고 뛰어들면 겪게 되는 현실 최근 WTI유가가 지정학적 이슈나 미국-이란 관계 같은 뉴스에 따라 하루에도 4~5%씩 움직이는 걸 보면, 솔직히 ‘이거 한 번만 제대로 타면 대박 나겠다’는 생각이 들곤 합니다. 저도 몇 년 전 처음 해외선물을 시작할 때, 원유 차트가 급락하는 걸 보며 ‘이건 무조건 반등이다’ 싶어 진입했다가 30분 만에 증거금 절반을 날린 … 더 읽기
1억을 모으겠다는 결심과 현실의 괴리 30대 직장인이 되면서 가장 먼저 목표로 잡는 것이 보통 ‘1억만들기’일 것입니다. 저 역시 서른두 살에 월 150만 원씩 저축하면 5.5년 만에 1억 원을 모을 수 있을 거라는 단순한 수학적 계산으로 시작했습니다. 하지만 실제 이 과정을 거치고 나니, 인생은 엑셀 시트처럼 깨끗하게 흘러가지 않더군요. 2년 차에 갑자기 어금니 임플란트 치료비로 250만 … 더 읽기
일반사업자가 사업 초기 가장 흔히 겪는 세무와 재무의 혼선 처음 사업자등록증을 내고 일반사업자로 등록하고 나면, 예상치 못한 자잘한 행정 업무들이 쏟아집니다. 그중에서도 세금과 장부 정리는 가장 골치 아픈 영역입니다. 많은 초보 사업자들이 세무사와 회계법인의 차이조차 모른 채 무작정 규모가 큰 곳만 찾다가 비용 낭비를 겪기도 합니다. 회계법인은 대개 규모가 큰 법인의 감사나 복잡한 인수합병 등을 … 더 읽기
세무사 수수료, 무조건 비싸다고 좋을까? 사업을 운영하다 보면 누구나 한 번쯤 세무사 수수료와 조정료에 대해 고민하게 됩니다. 특히 매달 나가는 기장료가 부담스러워지면 ‘직접 해볼까?’라는 생각이 머릿속을 스치죠. 저도 창업 초기에는 세무 대리 비용이 아까워 직접 홈택스를 붙잡고 씨름했던 경험이 있습니다. 결론부터 말하자면, 인건비가 더 드는 상황이 오기 전까지는 세무 대리인을 두는 게 정신 건강에 좋긴 … 더 읽기
최근 나노융합산업협회나 청년창업센터 같은 곳에서 진행하는 IR 상담회 소식을 자주 접합니다. 이런 자리는 기술력을 가진 기업이 투자자를 만나는 중요한 장이죠. 하지만 일반 투자자 입장에서 소위 ‘주식 전문가’라는 사람들을 만나거나 유료 리포트를 구독하는 상황을 보면, 현실적으로 생각할 부분이 참 많습니다. 제가 30대 중반쯤, 한창 주식 시장이 뜨거울 때 유명하다는 투자 자문사를 찾아가 상담을 받은 적이 있습니다. … 더 읽기
어쩌다 보게 된 월급쟁이부자들 재테크팀 신설 기사 아침에 커피 한 잔 마시면서 멍하니 뉴스 피드를 넘기다가 ‘월급쟁이부자들’에서 재테크팀을 새로 만들었다는 기사를 봤다. 보통 이런 기사는 그냥 지나치기 마련인데, ‘재테크 입문 장벽을 낮추겠다’는 문구가 유독 눈에 들어왔다. 사실 나도 한때는 재테크라는 단어만 들어도 머리가 아파서 대충 적금이나 붓고 살던 사람이었다. 지금은 상황이 좀 바뀌었지만, 그 당시에는 … 더 읽기
투자상담 시 전문가가 묻는 질문에 어떻게 답해야 하는가 많은 이들이 자산 관리를 위해 투자상담 창구를 찾지만 정작 자신의 재무 상태를 구체적으로 설명하지 못하는 경우가 허다하다. 상담사는 단순히 수익률이 높은 상품을 추천하는 사람이 아니다. 오히려 고객이 가진 자산의 성격과 현금 흐름을 분석해 리스크를 제어하는 역할을 수행한다. 상담 시작 전 현재 본인이 보유한 예적금과 주식 비중을 최소 … 더 읽기
국세청 홈페이지 들어갔다가 길을 잃다 며칠 전부터 자꾸 ‘미수령 환급금’이라는 키워드가 여기저기서 보이길래, 혹시나 하는 마음에 국세청 홈택스에 접속했다. 사실 큰 기대는 없었다. 매달 꼬박꼬박 세금 떼이고, 연말정산 때마다 오히려 돈을 토해내는 상황이라 환급받을 게 있다는 게 더 이상하긴 한데, 그래도 사람 마음이 참 간사한 게 혹시나 하는 기대를 하게 되더라. 공인인증서 갱신하느라 시작부터 진땀을 … 더 읽기
금융 설계, 과연 전문가의 말대로 하면 될까? 30대 직장인으로 살면서 가장 뼈저리게 느낀 건 ‘금융 설계’라는 게 생각보다 훨씬 불확실하다는 점입니다. 보통 사람들은 보험 리모델링이나 자산 배분을 할 때 완벽한 해답을 찾으려 하지만, 실제로 제가 겪어보니 이는 ‘최선의 선택’을 하는 과정이라기보다 ‘최악의 실수를 피하는 과정’에 가깝더군요. 몇 년 전, 수익률만 보고 보험을 갈아탔다가 해지 환급금 … 더 읽기
백내장 수술 실손보험금 지급 기준이 까다로워진 배경 몇 년 전까지만 해도 백내장 수술을 받고 실손보험금을 청구하면 비교적 수월하게 지급받을 수 있었습니다. 하지만 다초점 렌즈 삽입술을 비롯한 비급여 항목의 비용이 급격히 상승하고 실손보험 손해율이 높아지면서 보험사의 심사 기준이 매우 엄격해졌습니다. 과거에는 의사의 진단과 수술 기록만 있으면 입원 치료로 인정받아 수백만 원에 달하는 수술비를 대부분 보장받을 수 … 더 읽기